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          涇縣農村商業銀行個人賬戶開戶服務手冊
          發布時間:2021-08-31 作者: 被閱讀

          一、開戶基本原則

          根據《中華人民共和國反洗錢法》、《個人存款賬戶實名制規定》(國務院令第285號)、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》(中國人民銀行令[2003]第5號發布)、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國人民銀行中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會令[2007]第2號發布)等法律制度,涇縣農村商業銀行(以下簡稱“本行”)辦理各類個人人民幣銀行存款賬戶(含個人銀行結算賬戶、個人活期儲蓄賬戶、個人定期存款賬戶、個人通知存款賬戶等,以下簡稱個人銀行賬戶)必須以實名開立,即存款人開立各類個人銀行賬戶時,必須提供真實、合法和完整的有效證明文件,賬戶名稱與提供的證明文件中存款人名稱一致。

          二、開戶所需資料

          (1)個人有效身份證件

          客戶類型

          個人有效身份證件

          備注

          境內已登記常住戶口的16周歲及以上中國公民

          居民身份證、臨時身份證

          如客戶提供臨時身份證開戶,請提示客戶在證件到期前前往銀行進行更新。

          境內已登記常住戶口的16周歲以下中國公民 

          居民身份證或戶口簿

          由監護人代理開戶,出具監護人、賬戶使用人的有效身份證件,以及監護關系證明。

          香港、澳門特別行政區居民

          港澳居民來往內地通行證

          臺灣地區居民

          臺灣居民來往大陸通行證

          定居境內或境外的中國籍華僑

          中國護照

          我國在其所在國的駐外使館、領館和外交部委托的其他駐外機構簽發的護照

          外國公民

          1.護照或者外國人永久居留身份證

          持“外國人永久居留身份證”在證件類型欄選擇“外國人永久居留身份證”,其他證件在證件類型欄選擇“護照”

          2.外國邊民按照邊貿結算的有關規定辦理,可出具所在國制發的《邊民出入境通行證》

          其他

          法律、行政法規規定的其他身份證明文件

          (2)軍人、武裝警察尚未領取居民身份證的,除出具軍人和武裝警察身份證件外,還應出具軍人保障卡或所在單位開具的尚未領取居民身份證的證明材料。

          (3)身份證明文件信息與身份基本信息。身份證明文件信息,指身份證明文件上記載的姓名、證件國別、證件類型、證件號碼、有效期等信息。身份基本信息,指客戶的姓名、性別、國籍、職業、住所地或者工作單位地址、聯系方式,身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。如您的住所地與經常居住地不一致的,需登記您的經常居住地。

          三、辦理時限

          證件核實無誤、配合提供個人基本信息、無異常情況即可辦理。

          四、資費標準

          根據《商業銀行服務價格管理辦法》、《商業銀行收費行為執法指南》,以及國務院價格主管部門、中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會等有關部門規定,結合本行業務發展實際,制定涇縣農村商業銀行服務價格目錄,具體收費標準以本行官方網站、營業網點等線上線下渠道公示為準

          五、賬戶分類管理

          個人賬戶分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類戶。自2016年12月1日起,本行為個人開立銀行結算賬戶的,同一個人在本行只能開立一個Ⅰ類戶,已開立Ⅰ類戶的,如再新開戶,應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

          Ⅰ類戶是全功能賬戶,可辦理存款、購買投資理財產品等金融產品、大額轉賬、消費和繳費支付、支取現金等服務。該賬戶各類金融服務不受限額控制。

          Ⅱ類戶是限定功能賬戶,可以辦理存款、購買投資理財產品等金融產品、發放本行貸款、限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉出資金業務。經銀行柜面、自助設備加以銀行工作人員現場面對面確認身份的,還可以辦理存取現金、非綁定賬戶資金轉入業務,可以配發銀行實體卡片。Ⅱ類戶接收非綁定賬戶轉入資金、存入現金日累計限額合計1萬元,年累計限額合計為20萬元;消費和繳費、向非綁定賬戶轉出資金、支取現金日累計限額合計為1萬元,年累計限額合計為20萬元。

          Ⅲ類戶是小額支付賬戶,可以辦理限額消費和繳費、發放本銀行小額消費貸款、限額向非綁定賬戶轉出資金業務。經銀行柜面、自助設備加以銀行工作人員現場面對面確認身份的,還可以辦理非綁定賬戶資金轉入業務。非面對面開立的Ⅲ類戶,通過綁定賬戶轉入資金驗證的,經本人同意后,銀行可為該Ⅲ類戶開通非綁定賬戶入金功能。Ⅲ類戶任一試點賬戶余額不得超過2000元。經銀行面對面核實身份新開立的Ⅲ類戶,消費和繳費支付、向非綁定賬戶轉出資金日累計限額合計2000元,年累計限額合計5萬元。

          同一個人在本行原則上最多只能開立4個個人銀行結算賬戶。

          銀行柜面和網上銀行、手機銀行、智能柜員機等電子渠道均可辦理個人Ⅱ、Ⅲ類戶開立等業務,個人可根據自身使用習慣,在多種開戶渠道中選擇便捷渠道開立Ⅱ、Ⅲ類戶。

          個人通過采用數字證書或電子簽名等安全可靠驗證方式登錄電子渠道開立Ⅱ、Ⅲ類戶時,如綁定本人本銀行Ⅰ類戶或者信用卡賬戶開立的,且確認個人身份資料或信息未發生變化的,開立Ⅱ、Ⅲ類戶時無需個人填寫身份信息、出示身份證件等。

          個人開立Ⅲ類戶時,應當按照賬戶實名制原則通過綁定賬戶驗證開戶人身份。當同一個人在同一家銀行所有Ⅲ類戶資金雙邊收付金額累計達到5萬元(含)以上時,應在7日內提供有效身份證件,并留存身份證件復印件、影印件或影像,登記個人職業、住所地或者工作單位地址、證件有效期等其他身份基本信息。如個人在7日內未按要求提供有效身份證件、登記身份信息的,銀行應當中止該賬戶所有業務。

          六、常見問題

          1.請問如何在貴行開卡?

          答:您好,請攜帶本人有效身份證件,配合本行開展盡職調查,提供職業、住所地或工作單位地址、聯系方式、開戶用途、稅收居民身份信息等個人信息;

          另外,開戶時還需要仔細閱讀并簽署《銀行賬戶涉電信網絡新型違法犯罪法律責任及風險防范提示承諾書》,同時提示您銀行賬戶是嚴禁出租、出借、出售、購買的,如果被公安機關認定有上述問題,將限制在銀行辦理開戶業務,而且公安機關還會追究相應的責任。

          2.什么是Ⅰ類賬戶?什么是Ⅱ類賬戶?什么是Ⅲ類賬戶?

          答:為滿足社會公眾對支付服務多樣化的需求,人民銀行在2015年即推出了Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶。三種賬戶在開戶方式、開戶渠道、賬戶功能和管理要求等方面有不同。Ⅰ類戶具有存取現金、轉賬結算、消費、理財、繳費等全部或部分功能。Ⅱ類戶可以辦理存款、購買投資理財產品等金融產品、限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉出資金業務。經營業網點核實身份后開立的Ⅱ類戶還可以辦理存取現金、非綁定賬戶資金轉入,出賬和入賬額度分開計算,均為日累計限額1萬元,年累計限額為20萬元。Ⅲ類戶可以辦理限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉出資金業務。Ⅲ類賬戶僅允許辦理小額消費與繳費,需要與Ⅰ類戶綁定使用,賬戶余額限制2000元內。

           3.開戶手機號碼一定要是本人嗎?

          答:根據《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》(銀發〔2016〕261號)要求銀行需審核聯系電話號碼與身份證件號碼的對應關系,但如果您時成年人代理未成年人或者來年人開戶預留本人聯系電話等合理情形的,我們在核實合理性無誤后也可以辦理,因手機號碼在您日常使用賬戶時,可能會用于接收線上交易驗證碼、資金余額等賬戶重要信息,如您留存他人的手機號碼,容易產生賬戶資金風險,造成資金損失。

          4.開戶為什么問那么多問題?

          答:您好, 近年來,電信網絡新型違法犯罪案件高發, 已成為上升最快、群眾反映最強烈的犯罪行為。從公安機關破獲案件分析, 不法分子購買銀行賬戶,用于非法買賣并從事電信網絡詐騙、網絡賭博等已是違法犯罪的必備手段。為了保護您的賬戶資金安全,請您予以理解和配合。

           5.“對于公安機關認定為出租、出借、出售、購買銀行賬戶(含銀行卡)或支付賬戶的單位或個人,各銀行應嚴格按照人民銀行總行統一部署,對其實施5年內暫停其銀行賬戶非柜面業務、支付賬戶所有業務、不得為其新開立賬戶的懲戒措施?!睉徒浯胧┮罁鞘裁??

          答:根據《中國人民銀行關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》(銀發〔2019〕85號)規定,銀行和支付機構對經設區的市級及以上公安機關認定出租、出借、出售、購買銀行賬戶(含銀行卡)或者支付賬戶的單位和個人及相關組織者,假冒他人身份或者虛構代理關系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人,5年內暫停其銀行賬戶非柜面業務、支付賬戶所有業務,并不得為其新開賬戶。懲戒期滿后,受懲戒的單位和個人辦理新開里賬戶業務的,銀行和支付機構加大審核力度。人民銀行將上述單位和個人信息移送金融信用信息基礎數據庫納入信用記錄,并向社會公布。

           

           

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