1. 驗證碼:
          用戶名  
          密  碼  
          涇縣農村商業銀行
          關于我們   會員中心   人才招聘   網站地圖   使用幫助  
          歡迎光臨涇縣農村商業銀行!
          歡迎回來:      進入會員中心      退出登錄 退出
          商行新聞
          您的位置: 首頁 > 新聞中心 > 政策法規 > 正文 政策法規
          農信銀業務系統入網機構個人賬戶通存通兌資金清算業務管理暫行辦法
          發布時間:2010-12-16 作者: 被閱讀

          第一章 總則

          第一條 為加強農信銀綜合業務網絡系統(以下簡稱農信銀業務系統)個人賬戶通存通兌業務的管理,防范支付風險,實現業務操作、管理的規范化和標準化,根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《支付結算辦法》、《電子支付指引》、《銀行卡管理辦法》、《農信銀資金清算中心有限責任公司章程》等規定,特制定本辦法。

          第二條 本辦法適用于農信銀資金清算中心有限責任公司(以下簡稱農信銀中心)及通過其辦理個人賬戶通存通兌業務資金清算的入網機構。

          第三條 農信銀業務系統的入網機構分為成員機構和成員機構所屬營業網點。

          成員機構,是指在農信銀中心開設清算賬戶,直接通過農信銀中心辦理支付清算業務數據的接收、發送、處理以及資金清算的入網機構。

          成員機構所屬營業網點,是指未在農信銀中心開設清算賬戶,通過其所屬成員機構完成與農信銀中心的業務數據接收、轉發、處理以及資金清算的入網機構。

          第四條 個人賬戶通存通兌業務的資金清算是指入網機構受個人賬戶客戶的委托,為其辦理異地個人賬戶存款、取款、查詢等業務,并通過農信銀中心完成受理方入網機構與開戶方入網機構之間資金清算的行為。

          第五條 辦理個人賬戶通存通兌業務(以下簡稱通存通兌業務)的入網機構必須是轄內(省、地、市或縣)已建立綜合業務網絡系統、并已開辦轄內通存通兌業務的銀行業金融機構。

          第六條 發起與接收通存通兌業務的入網機構分別稱為受理社(行)和開戶社(行)。

          第七條 通存通兌業務資金清算采取“逐筆發起、實時清算”的方式。

          第八條 具備辦理通存通兌業務權限的成員機構轄內營業網點均可通過農信銀業務系統辦理通存通兌業務。

          第九條 入網機構辦理通存通兌業務,應由成員機構在農信銀中心開立清算賬戶,成員機構清算賬戶應留有足夠資金以保證本機構及所轄網點業務的清算。

          第十條 農信銀中心應建立風險預警控制機制,有效防范通存通兌業務資金清算風險,發現重大風險隱患及時向中國人民銀行報告。

          第二章 業務基本規定

          第十一條 農信銀業務系統通存通兌的業務范圍

          (一)個人賬戶異地現金通存業務,包括柜臺有/無折存款,柜臺有/無卡存款;

          (二)個人賬戶異地現金通兌業務,包括柜臺有卡/有折取現,自助設備取現;

          (三)異地轉賬業務,包括柜臺本地卡/折轉入異地賬戶,柜臺異地卡/折轉入本地賬戶,ATM異地卡轉入本地賬戶,ATM本地卡轉入異地賬戶;

          (四)異地查詢賬戶余額,包括柜臺查詢卡/折余額,ATM查詢卡余額。

          第十二條 農信銀業務系統不能跨社(行)異地代理的業務范圍

          (一)更換存折或銀行卡;

          (二)修改客戶的支付條件(包括密碼的修改);

          (三)重寫磁條信息;

          (四)有權執法機關的凍結、解凍、查詢、扣劃;

          (五)存折或銀行卡的掛失及解掛;

          (六)補登折;

          (七)打印對賬單。

          第十三條 業務受理依據

          (一)客戶憑存折、銀行卡(或存折賬號、銀行卡卡號)、存款憑條在柜臺辦理通存業務;

          (二)客戶憑存折、銀行卡、取款憑條及折、卡密碼在柜臺辦理通兌業務,辦理大額取現、轉賬業務的客戶還應提供開戶時使用的有效身份證件,憑銀行卡及卡密碼在ATM機上辦理通兌業務;

          (三)客戶憑存折、銀行卡及折、卡密碼在柜臺辦理余額查詢業務,憑銀行卡及卡密碼在ATM機上辦理余額查詢業務。

          第十四條 辦理異地通存通兌業務的客戶存折,應記載(打印或加蓋條形印章)開戶社(行)所屬成員機構指定的行號。

          第十五條 農信銀業務系統支持7×24小時處理通存通兌業務。在網點營業期間,客戶可通過柜臺和自助設備辦理通存通兌業務,在網點停止營業期間,客戶可通過自助設備辦理相應業務。

          第三章 業務管理

          第十六條 通存通兌業務由受理社(行)發起,經農信銀中心清算后,發送至開戶社(行),由開戶社(行)返回交易成功應答為止。

          第十七條 辦理通存通兌業務的受理社(行)應從客戶輸入密碼之后,對客戶個人密碼(PIN)進行加密處理,在業務信息傳送和處理中,客戶個人密碼(PIN)總是以加密后的密文形式存儲和傳送。

          第十八條 受理社(行)實時、逐筆將通存通兌業務信息發送至農信銀中心。農信銀中心在收到業務信息后,檢查應借記方成員機構清算賬戶可用余額,頭寸足以支付的,扣減通存業務受理社(行)或通兌業務開戶社(行)清算賬戶可用余額,將業務信息實時傳送至開戶社(行),并根據開戶社(行)的處理結果增加通存業務開戶社(行)或通兌業務受理社(行)清算賬戶可用余額。對于應借記方成員機構可用余額不足的,農信銀中心自動將業務退回原受理社(行)。

          第十九條 開戶社(行)在處理存款類交易時,成功記客戶賬后應控制存入資金,并向受理社(行)發送交易成功的應答。受理社(行)在收到存款類交易成功應答并完成行內賬務處理后,向開戶社(行)發送存款確認請求,開戶社(行)根據受理社(行)發送的“存款確認通知”解控已存入的存款金額,并返回存款確認應答。

          第二十條 對于受理社(行)發起的賬號、戶名、交易密碼不符的通存通兌業務信息,開戶社(行)應返回交易失敗應答。

          第二十一條 受理社(行)在受理通存業務時,收到存款類交易成功應答后,不得將現金退還客戶。

          受理社(行)受理通存業務,超過應答時間未收到存款類交易成功應答,系統將自動發起沖正通知,待收到系統自動沖正應答后,受理社(行)可重新發起通存業務交易。

          第二十二條 受理社(行)在受理通兌業務時,如在應答時間內未接收到應答信息,不得向客戶支付現金。

          超過應答時間未收到應答,受理社(行)系統將自動發起沖正通知,待收到系統自動沖正應答后,受理社(行)可重新發起通兌業務交易。受理社(行)收到交易成功應答后,方可向客戶支付現金。

          第二十三條 受理社(行)受理異地大額(五萬元以上)現金取款或轉賬業務,應要求客戶出具開戶時使用的身份證件,并通過系統將客戶身份證件種類及號碼提交開戶社(行)進行核驗,如身份證件種類或號碼核驗不符,受理社(行)不得為其辦理現金取款或轉賬業務。

          第二十四條 各入網機構對異地現金取款業務的限額管理按照其所屬成員機構現金管理相關制度規定執行。

          第二十五條 受理社(行)辦理通存通兌業務時可按規定采取現金或轉賬方式收取客戶手續費。受理社(行)受理異地轉賬業務時(柜臺本地卡/折轉入異地賬戶或柜臺異地卡/折轉入本地賬戶),應向付款方客戶收取手續費。

          第二十六條 成員機構清算賬戶對賬文件由農信銀中心在每日日終處理后以電子文件形式發送,各成員機構接收到通存通兌業務對賬文件后,應認真核對,發現賬務不符時,應及時查找原因,進行相應的賬務調整。

          第二十七條 錯賬處理

          (一)操作失誤產生的錯賬

          受理社(行)辦理通存通兌業務,應妥善保管相關的存、取款原始憑證,對于因操作人員操作失誤造成的錯賬,由受理社(行)負責處理,開戶社(行)有義務協助受理社(行)處理。

          受理社(行)發現因操作失誤產生的錯賬,必須經業務主管授權后按業務操作規程使用“柜臺沖銷”交易進行沖正處理,并登記差錯處理登記簿。錯賬處理應遵循如下原則:

          1、只能辦理本網點的錯賬沖正,只能對當日發生的錯賬進行沖正;

          2、受理社(行)能夠為錯賬沖正提供合法、有效的證據;

          3、沖銷成功后,只能使用“柜臺補正”交易進行補記處理,不得作為正常交易處理;

          4、如款項已錯記客戶賬,且錯賬款項已被支取,應及時聯系開戶社(行)協助處理。

          (二)客觀因素導致的錯賬

          因系統響應不及時等客觀因素導致的錯賬在日終對賬后由各成員機構提交差錯處理平臺進行處理,成員機構以受理社(行)的處理結果為準通過差錯處理平臺向農信銀中心提出調賬請求,農信銀中心核對后根據系統生成的調賬策略向成員機構返回調賬意見。若調賬請求被系統拒絕,需進行人工干預。

          第二十八條 差錯處理平臺的調賬類型

          (一)貸記調整

          柜臺現金存款或取款交易的受理社(行)對賬后發現長款,以及柜臺轉賬交易(本地存折或卡轉入異地賬戶)的受理社(行)對賬后發現長款可向農信銀中心提出貸記調整請求。

          (二)借記調整

          柜臺現金存款或取款交易的受理社(行)對賬后發現短款,以及柜臺轉賬交易(柜臺異地存折或卡轉入本地賬戶)的受理社(行)對賬后發現短款可向農信銀中心提出借記調整請求。

          第四章 責任與義務

          第二十九條 各入網機構應當遵守本辦法以及其他相關規定,加強內部控制管理,保證業務的正常處理。

          第三十條 各入網機構必須采用硬件加密機,用于產生、保護密鑰,個人密碼(PIN)的加密、解密及報文鑒別。各入網機構應妥善保管加密設備,因保管不嚴造成密鑰泄露或丟失的,由密鑰泄露或丟失的入網機構依法承擔相應責任。

          第三十一條 入網機構故意拖延通存通兌業務的支付,或截留、挪用客戶資金,影響客戶和他行資金使用的,應依法承擔相關責任。

          第三十二條 受理社(行)在辦理通存通兌業務過程中出現以下行為,應承擔相應責任。

          (一)為客戶辦理無卡/無折取款或查詢;

          (二)超過系統響應時間未收到應答,在不能確定通存交易失敗的情況下將現金退還客戶;

          (三)超過系統響應時間未收到應答,在不能確定通兌交易是否成功的情況下向客戶支付現金;

          (四)由于操作人員操作失誤造成賬務處理差錯,導致客戶資金損失的。

          第三十三條 開戶社(行)未收到“存款確認通知”解控客戶賬戶資金,造成資金損失的,由開戶社(行)承擔相應責任。

          第三十四條 在辦理通存通兌業務過程中,入網機構之間如產生爭議,由農信銀中心進行調解,調解不成的,由當事人通過仲裁或司法程序解決。

          第五章 附則

          第三十五條 本辦法由農信銀中心負責解釋。

          本辦法自發布之日起實施。

           

          CopyRight ? 2010-2011  版權所有  涇縣農村商業銀行  All Rights Reserved  皖ICP備15020920號-1

          地址:安徽省宣城市涇縣涇川鎮財富南路與賀村路交叉口處涇縣農商銀行 郵編:242500  服務熱線:0563-5121325  5121315  本網站支持IPv6訪問

             

          皖公網安備 34182302000363號


          野花视频在线观看免费更新