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          農信銀業務系統入網機構管理暫行辦法
          發布時間:2010-12-16 作者: 被閱讀

          第一章 總則

          第一條 為了促進農信銀綜合業務網絡系統(以下簡稱農信銀業務系統)建設,保障農信銀業務系統安全、高效、穩定運行,加速資金周轉,防范支付風險,不斷提高農村地區支付結算服務水平,根據有關行政規章和《農信銀資金清算中心有限責任公司章程》,制定本辦法。

          第二條 農信銀業務系統是農信銀資金清算中心有限責任公司(以下簡稱農信銀中心)會同各股東單位,基于現代通信技術和計算機技術建設的、為所有入網機構提供異地支付清算和信息服務的綜合業務網絡系統。

          第三條 農信銀業務系統入網機構是按照平等、自愿原則,依據本辦法相關規定履行必要程序,與農信銀業務系統聯網的機構及所屬營業網點。農信銀中心負責對擬入網機構聯網、設立資金清算賬戶和辦理相關業務,以及對已入網機構重要事項變更、退出和撤銷資金清算賬戶等的管理服務工作,并對擬入和已入網機構提供相關業務及技術支持。

          第四條 農信銀業務系統入網機構,按照其是否在農信銀中心暨農信銀業務系統內設立資金清算賬戶,分為成員機構和成員機構所屬營業網點。在農信銀中心設立資金清算賬戶,直接通過農信銀中心辦理支付清算和信息服務業務,為農信銀業務系統成員機構;未在農信銀中心設立資金清算賬戶,通過成員機構應用農信銀業務系統辦理相關業務,為農信銀業務系統成員機構所屬營業網點。

          第五條 農信銀業務系統成員機構及所屬營業網點應用農信銀業務系統辦理各項業務,應當遵守法律、法規、行政規章和農信銀中心及成員機構內部的相關制度規定,嚴格控制操作風險,共同維護農信銀業務系統正常穩定運行,不斷改進和提高支付結算服務水平。

          第二章 入網程序及相關規定

          第六條 農信銀中心股東單位及所屬機構網點與農信銀業務系統聯網,按照農信銀業務系統推廣運行實施方案規定程序入網,并依照本辦法相關規定設立資金清算賬戶后,即可根據股東單位需求開通辦理有關業務。

          第七條 農信銀中心股東單位以外機構擬加入農信銀業務系統,應當符合以下條件:

          (一)依法設立的機構。

          (二)具有與農信銀業務系統聯網的業務和技術條件。

          (三)制定了相關業務管理辦法和操作規程,具有執行相關業務管理辦法和操作規程的組織機構、管理及業務人員。

          (四)法規、行政規章等規定的其他條件。

          第八條 具備本辦法第七條規定條件的機構擬入網農信銀業務系統,應當與農信銀中心簽訂《農信銀業務系統入網協議書》(以下簡稱《入網協議》),按照法律、法規、行政規章和本辦法相關規定,約定雙方的權利和義務。

          第九條 擬入網農信銀業務系統并與農信銀中心簽訂《入網協議》的機構,應當在農信銀中心支持與配合下,做好以下入網及其他各項準備工作后,即可聯網辦理相關業務。

          (一)按照農信銀業務系統軟、硬件配置標準并結合本機構綜合業務網絡系統實際,合理配置軟、硬件。

          (二)完成與農信銀業務系統間相關交易程序的認證測試和聯調測試,并由雙方共同驗收確認測試結果符合聯網運行條件。

          (三)依照本辦法相關規定設立資金清算賬戶。

          (四)向本機構內部業務管理部門和所屬營業網點,印發擬辦理業務的有關制度辦法、操作規程。

          (五)組織完成擬辦理業務相關制度辦法、操作規程的技術和業務培訓,確保本機構及所屬營業網點有關管理和業務人員掌握相關業務管理規定與操作規程。

          (六)借助適合的宣傳媒介,或在本機構及所屬營業網點的營業廳(室),對擬辦理的各項業務面向客戶作必要宣傳。

          第三章 入網機構重要事項變更及退出

          第十條 入網機構(包括成員機構和成員機構所屬營業網點,以及股東單位或非股東單位的入網機構),以下事項出現變化時,應當作重要事項變更。

          (一)入網機構名稱、住址變動。

          (二)入網機構在農信銀業務系統內行(社)名、行(社)號變動。

          (三)成員機構變更為成員機構所屬營業網點,或成員機構所屬營業網點變更為成員機構。

          (四)成員機構調撥清算資金的開戶行(社)、賬號變動。

          (五)其他重要事項變更。

          第十一條 入網機構出現本辦法第十條所列各項變化,應當由成員機構以正式函件行文報農信銀中心,其中成員機構為股東單位轄屬機構網點的,應當通過股東單位行文報送農信銀中心。農信銀中心自收到成員機構報送的重要事項變更函件后,應當及時審核,無特殊原因須在成員機構提出的時限(不超過10個工作日)內辦理完畢。

          第十二條 入網機構因故退出農信銀業務系統,應當由成員機構以正式函件行文報農信銀中心,其中成員機構為股東單位轄屬機構網點的,應當通過股東單位行文報農信銀中心。函件中應當載明擬退出農信銀業務系統成員機構及所屬營業網點的名稱、行(社)號、業務截止日期等。農信銀中心自收到成員機構報送的退出農信銀業務系統函件后,應當及時審核,并會同其在約定日期辦理退出手續。

          第十三條 入網機構退出農信銀業務系統,若為成員機構所屬營業網點,應當作如下處理:

          (一)在農信銀業務系統中注銷其行(社)名、行(社)號,更新行(社)名、行(社)號表。

          (二)由成員機構配合鎖閉其農信銀業務系統各項交易,并將農信銀業務系統相關重要空白憑證清點造冊后收回。

          (三)法規、行政規章等規定的其他應當處理事項。

          若為成員機構,應當作如下處理:

          (一)在農信銀業務系統中注銷其行(社)名、行(社)號,更新行(社)名、行(社)號表。

          (二)在農信銀業務系統中注銷其所屬營業網點行(社)名、行(社)號,或將其所屬營業網點變更為成員機構、或變更為其他成員機構的所屬營業網點。

          (三)辦理在農信銀業務系統中清算賬戶銷戶手續。

          (四)刪除農信銀業務系統應用程序,并將農信銀業務系統密押設備、密鑰和相關業務重要空白憑證清點造冊后,移交農信銀中心。

          (五)法規、行政規章等規定的其他應當處理事項。

          第十四條 入網機構出現以下情況之一,應當強制其退出農信銀業務系統。

          (一)被法定監管機關依法注銷或撤銷。

          (二)嚴重違反支付結算法律、法規、行政規章,存在重大支付結算風險隱患。

          (三)成員機構發生支付危機并短期內難以化解。

          (四)法律、法規、行政規章等規定的其他情形。

          第十五條 入網機構被強制退出農信銀業務系統,由農信銀中心按照本辦法第十三條規定事項和程序督促其辦理相關手續,在其未按照法定監管機關要求整改完畢,不得重新加入農信銀業務系統。

          第四章 清算賬戶管理

          第十六條 按照本辦法第二章規定程序加入農信銀業務系統的成員機構,應當通過農信銀中心在農信銀業務系統內設立資金清算賬戶。

          第十七條 成員機構在農信銀業務系統設立資金清算賬戶,應當提交《農信銀業務系統資金清算賬戶開戶申請函》,資金清算賬戶名稱應當與單位公章所標明的名稱一致。

          第十八條 成員機構在農信銀業務系統資金清算賬戶內,應當保持一定額度的資金,足夠本機構及所屬營業網點日常資金清算。首次劃入資金清算賬戶的資金額度,依據成員機構及所屬營業網點數量和預計發生支付清算交易量等進行測算,并在《入網協議》中作出約定。

          第十九條 成員機構在農信銀業務系統資金清算賬戶內的資金額度較大需要劃回時,應當通過農信銀業務系統向農信銀中心提交《清算賬戶資金調撥申請》,農信銀中心按照相關規定審核無誤后,及時辦理劃回手續。

          第二十條 成員機構在農信銀業務系統資金清算賬戶內的資金低于正常額度,不足以保證日常支付清算需要時,應當及時通過相關途徑籌措資金補足。農信銀中心應當根據成員機構支付清算業務情況設置其清算賬戶預警限額,當其清算賬戶資金低于預警限額時,及時發送頭寸預警通知。

          第二十一條 成員機構在農信銀業務系統資金清算賬戶,承擔20家(含20家)以上機構及所屬營業網點的資金清算業務,且日常清算資金額度平均保持在伍仟萬元(含伍仟萬元)以上,農信銀中心可與其簽訂補充協議,允許成員機構在其清算賬戶資金不足時,可使用透支額度以保證正常支付結算業務的資金清算。

          第二十二條 成員機構在農信銀業務系統的資金清算賬戶發生透支,在當日農信銀業務系統日終前補足資金的不計算透支利息;發生隔夜透支的,自透支日起按照有關管理機關規定和銀行同業水平計算透支利息,并由農信銀中心依照銀行同業相關辦法計收。

          第二十三條 成員機構按照相關協議使用透支額度,一般不得超過三天,自第四天起仍未補足資金,農信銀業務系統應當對成員機構清算賬戶進行控制,以督促其盡快通過相關途徑籌措資金補足。在清算賬戶受控期間,成員機構及所屬營業網點不能發起貸記業務和接收借記業務。

          第二十四條 成員機構在農信銀業務系統資金清算賬戶內的資金,參照有關管理機關規定和銀行同業相關利率水平按季計息,結息日為每季度末月20日,經農信銀業務系統自動計算利息后,由農信銀中心統一劃入各成員機構的資金清算賬戶。

          第二十五條 成員機構在農信銀業務系統資金清算賬戶對賬單,每日日切后經由農信銀業務系統自動發送各成員機構。各成員機構收到對賬單及相關業務明細清單后,應當進行核對,發現賬務不符時,須及時查找原因,并按照農信銀業務系統有關業務管理辦法和操作規程進行相應賬務調整。

          第二十六條 每月初3日內(遇節假日順延至其后的第一個工作日),各成員機構應當將截至上月末的對賬結果,通過農信銀業務系統的“清算賬戶余額對賬回執”,及時反饋農信銀中心。每年初5日內,各成員機構應當將截至上年末的對賬單,加蓋業務公章后報送農信銀中心。

          第五章 附則

          第二十七條 入網機構應用農信銀業務系統辦理各項業務,未遵守法律、法規、行政規章或農信銀中心及成員機構內部的相關制度規定,影響農信銀業務系統正常穩定運行,甚或對第三方造成損害,應當依照規定承擔相應責任。

          第二十八條 入網機構和農信銀中心如違反《入網協議》相關條款規定,應當按照《入網協議》約定,由過錯方承擔相應違約責任。

          第二十九條 本辦法未盡事宜,按照《票據法》、《票據管理實施辦法》、《支付結算辦法》等法律、法規、行政規章的相關規定執行。

          第三十條 本辦法由農信銀中心負責解釋。

          第三十一條 本辦法經農信銀中心董事會審議通過,并報監管機關備案后印發施行。

           

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